咱們今天來聊點實在的,說說機關事業單位“中人”的養老金那些事兒。2014年是個關鍵年份,那時候開始的養老保險制度改革,讓咱們這批“中人”(2014年10月前參加工作,10月後退休的朋友們)的養老金計算變得有點複雜,因爲它涉及到了新舊兩種辦法的對比。
咱們今天就好好盤一盤,這新舊辦法到底是怎麽個對比法,以及在哪些情況下,新辦法對我們更有利。
先說說這個新舊對比的規則。按照國家的規定,咱們這批“中人”的養老金計算,不是直接套用新辦法或者老辦法,而是兩者都要算,然後取一個更利于咱們的方案。
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老辦法:這個比較傳統,簡單來說,就是按照你退休前的工資水平、工作年限和一些固定的補貼來算。比如說,你工作了35年,那麽老辦法會根據你2014年9月的基本工資,加上相應級別的退休補貼,再考慮這些年工資增長率等因素,得出一個養老金的數字。
新辦法:這個就比較現代化了,跟企業職工的養老金計算方式接軌,主要包括基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金和職業年金四部分。
新辦法跟你個人的繳費年限、繳費基數、社會平均工資等緊密相關,計算公式比較複雜,但核心思想是“多繳多得、長繳多得”。
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具體怎麽對比呢?就是先分別算出老辦法和新辦法下你應得的養老金,然後看新辦法算出來的養老金是不是比老辦法高。如果是,那麽新辦法高出的部分,會根據你退休的年份按比例給你補發。
比如說,如果你是2023年退休,新辦法比老辦法高,那麽你就能額外領到新辦法高出部分的90%;到了咱們現在2024年,這比例就是100%了。
哪種情況新辦法更有利?新辦法通常對繳費年限長、繳費基數高的人來說更有利,爲什麽這麽說呢?
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1. 基礎養老金:這部分跟社平工資挂鈎,社平工資每年都在漲,意味著基礎養老金也會水漲船高,對于工作年限長的“中人”來說,這部分收益會比較明顯。
2. 個人賬戶養老金:個人賬戶裏的錢是按月計發的,繳費年限越長,個人賬戶累積的錢自然就越多,每個月領的養老金也就越高。
3. 過渡性養老金:這部分是對改革前沒有個人賬戶積累的補償,如果你的視同繳費年限長,那麽過渡性養老金這一塊兒也會相應提高。
4. 職業年金:新辦法下,很多機關事業單位人員還會有職業年金,這部分相當于額外的補充養老金,也是“新辦法”優于“老辦法”的一大亮點。
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舉個例子,假設老張是機關單位的“中人”,2024年6月退休,工作了35年,2014年9月的基本工資是6000元,個人賬戶養老金有30萬,社會平均工資爲8000元,平均繳費指數爲1.2。
老辦法:按照老辦法,可能計算出來的養老金是6000元基本工資乘以工作年限對應的計發比例,再加上一些補貼,假設是5000元。
新辦法:基礎養老金=8000*(1+1.2)/2*35*1%=3080元;個人賬戶養老金=30萬/139=2158元;假設沒有過渡性養老金;
如果有職業年金,假設賬戶余額爲45萬,按月領取也是類似個人賬戶養老金的算法,約爲3237元。
新辦法算下來,養老金可能在8475元左右(基礎養老金+個人賬戶養老金+職業年金)。顯然,如果老辦法算出來低于8475元,那麽按照新辦法計算的養老金更有利于老張。
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綜上所述,新辦法對于那些繳費年限長、繳費基數高、有職業年金的“中人”來說,往往能帶來更高的養老金。隨著社會平均工資的逐年增長,新辦法的優勢會越來越明顯。
2024年已經是過渡期的最後一年,往後退休的朋友們,都將完全按照新辦法來計算養老金,所以,咱們“中人”在新舊辦法的對比下,也算見證了曆史的一個轉折點。
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