基金的資金清算是一個涉及多個步驟和環節的過程，資金清算，作爲金融市場中的核心環節，我們來做一個清晰且詳細的解釋。

1、什麽是資金清算？

資金清算是基金公司對基金銷售的資金進行調撥、劃撥支付的結算。是針對基金交易系統業務所産生的資金流的清算。

2、資金清算系統的使用者？

資金清算系統的使用者是基金公司的基金交易系統部門，也叫基金事務部。

3、資金清算的數據來源？

資金清算數據主要分爲兩類，一類是基金交易系統數據，另一類是直銷數據。基金交易系統數據是代銷機構的銷售數據，明細到機構。

直銷數據是直銷渠道的銷售數據，明細到投資者。基金交易系統數據的來自于基金交易系統，直銷數據來自于直銷系統，不同的系統提供的數據在接口格式上有區別。

4、資金清算的數據産出？

資金清算系統支持各類清算業務報表的導出，如劃款指令報表，日清算報表。主要導出的數據是網銀數據。網銀數據是網銀劃款的批量文件。每個銀行的網銀劃款文件格式都不一樣。

5、資金清算管理哪些賬戶？

資金清算系統管理的賬戶有基金托管戶、基金清算戶、直銷賬戶、銷售機構賬戶

基金托管戶：投資者認、申購的資金需要劃到基金托管戶，贖回的資金需要從基金托管戶劃出。基金托管戶是一個基金一個托管戶。

基金清算戶：銷售資金的過渡賬戶，負責自己的調撥劃款。如申購款的劃款是銷售機構把資金劃到清算戶、再經過清算戶劃款到基金托管戶。

基金清算戶起了承上啓下的作用。這個賬戶是基金資金清算非常重要的賬戶。清算戶的個數不定，有些公司有多個清算戶。以後的趨勢都是一個清算戶。

直銷賬戶：直銷的銷售賬戶。直銷投資者申購基金的資金先是劃款到直銷賬戶的。直銷賬戶一般是每個渠道一個。

銷售機構賬戶：代銷機構的賬戶，一般分爲銷售機構資金賬戶和銷售機構費用賬戶。資金賬戶接收資金，比如贖回款。費用賬戶接收費用，比如贖回費。

6、資金清算費用的劃撥方式？

資金清算的費用劃撥方式分爲費用留存（淨額交收）、費用上劃（全額交收），費用日結，費用月結。

費用留存和費用上劃是針對申購費來說的。費用留存是申購費不隨申購款一起劃給清算戶，機構自己留存下來了。因爲申購費一般是給代銷機構的沒必要先劃款給清算戶再劃款回來。以後趨勢是所有機構都會改成費用留存。現在只有一小部分機構是費用上劃。

費用月結：基金公司一次性把一個月的費用劃給代銷機構。包括給代銷的贖回費、申購費、轉戶費、銷售服務費，補差費等。目前，大都采用月結。