從2023年12月份延續到現在的存款降息潮，仍然沒有結束。現在還有最後一波，那就是剩余的小城商行、小農商行、小農信社、村鎮銀行，開始最後補調，最終全國銀行存款利率在更低的水平上達到相對平衡。

保守型的，而且最關心存款利率市場變化的儲戶發現，以往身邊的小銀行往往會有著相對的高息存款，但是現在一家家的越來越少了，長利率的存款利率下降更爲嚴重。雖然相對于六大行利率還相對比較高，但是對比去年乃至前年，下降的趨勢信號明顯，幅度也在加大。

一般而言，存款期限越長，存款利率越高，銀行要給到儲戶利率溢價，存款規模才能穩定擴大。但是現在出于未來利率持續下降的擔憂，很多銀行反而將長期利率下調的更多，引導儲戶只存短期存款，銀行躲避未來的成本開支。中長期存款利率“倒挂”現象再度出現，銀行存在“存5年不如存3年利率高”的情況。

例如，貴州冊亨富民村鎮銀行3年定期存款利率爲2.9%，而5年定期存款利率則爲2.15%。湖北宜城農商行進行利率下調後3年期定期存款利率爲2.35%，而5年定期存款利率則爲2.2%。湖北、湖南、廣東、廣西等地又有多家小銀行，密集發公告進行利率䃼降。一般來說每個地方都有一個利率自律委員會，應該是在他們的指導下，這些銀行也開始下調利率。

就以廣西平樂農村合作銀行最近的利率公告爲例，在5月末發布再次調整人民幣存款挂牌利率，上一次調整是在2023年的12月。在這次調整之後，1年期、2年期、3年期、5年期整存整取具體執行利率分別爲1.9%、2.3%、2.8%、2.8%，之前分別是2.1%、2.3%、3.0%、3.1%，最高下調30個基點，也就是0.3%。但是如果對比2022年，最高利率還在4%以上，曾經該銀行創造過6%的年化高利率。那麽對比，現在已經打了個對折。

現在存款利率下調讓銀行金融成本降低，貸款利率下調讓銀行收入也降低，那麽從穩健經營的角度，這也是必須要采取的正確措施。據權威數據透露，四大行、股份行、城商行、民營銀行、農商行、外資行，在二零二四年第一季度淨息差分別爲1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%。

淨息差持續在下降，也就意味著銀行的主營存貸利差收入在持續下滑。很多專家認爲達到1.7%是一個安全邊界線，現在已經越來越低了。那麽很多專家預測，在此次存款利率下調之後，貸款利率（LPR）還可能會進一步下調，之後再也會引發新的一輪存款利率下調，而且存款利率下調幅度要多過貸款利率下調。現在縱觀全國各大銀行的存款利率，3%以上的存款基本難覓其蹤，想想最近發行的30年特長期特別國債利率也僅僅只有2.57%。那麽在這些小銀行補降存款利率之後，會不會全國各家銀行迎來新的一輪存款利率下調呢？

現在居民錢去往何處？現在隨著樓市政策全面放松，買新房商貸利率進入到曆史低點，存量房貸用戶利息成本高昂，現在提前還貸潮再現，一部分錢提前還房貸了。另外現在增額終身壽險産品、年金産品熱銷，固定3%的複利，安全可靠、未來數據全部都在合同中，這更是挪儲的利器。銀行存款已經不再具備吸引力了。