略帶醉意的丈夫，掀開妻子的紅蓋頭，露出少女絕美的容顔，丈夫眼神迷離，忍不住湊上前去，妻子卻止住了他，流淚道：“相公，你可知道我是誰嗎？”
丈夫握住少女如蔥白般的玉指，笑著說道：“你就拿這個考驗爲父？天底下哪個丈夫能不認識自己的妻子呢？”
少女搖了搖頭，說道：“相公可還記得淩雲渡嗎？那三具被草席裹著的屍體，其中有一具就是我啊！”
丈夫瞬間驚出一身冷汗，連酒意也醒了六七分，顫聲說道：“你，你……”
明朝成華年間，鉛山縣有個書生，叫做張玉成，父母早亡，只他一人不事耕作，一門心思撲在聖賢書上，期望著有一天可以高中進士，耀祖光宗。
然後張玉成勤奮有余，天資不足，苦讀了十數載，只得了個秀才的功名，父母遺留下來的資産也花了個七七八八，連赴南京趕考的費用都付不出來了。
張玉成心灰意懶，准備就此斷了讀書的夢想，隨便找個差事謀生，然而親朋好友卻慷慨解囊，紛紛出錢資助他，讓他再次振作起來。
乘船到淩雲渡的時候，忽然聽到一陣哀哭聲，聲音淒切悲苦，聽的張玉成整顆心都揪了起來，于是讓船夫靠岸停船，自己順著哭聲一路找了過去。
盡頭被一群人圍著，中間在哀哭的是一個年邁的老妪和一個年輕的女子，還有一個尚在襁褓中的孩子，身著孝服，旁邊放著三具草席裹著的屍體。
通過周圍人的交談，張玉成了解到，這跪著的一老一少其實是婆媳，這家人在一天之內同時死了公公、兒子和女兒，只有婆婆、兒媳和尚在襁褓中的孫子爲他們守孝，家裏卻窮的連一口薄棺都買不起，只能用草席裹著。
周圍的鄰居指指點點，紛紛規勸兒媳賣身，用變賣的錢給逝去的親人安葬，剩下的錢就交給婆婆來養活孫子，這樣一家三口的性命就都可以保全了。
婆媳倆都不說話，只是一個勁兒哭，了解清楚以後，張玉成默默退了出來，回到船上，囑咐船夫不要繼續向前走了，就停在這裏休息。
到了半夜時分，哭聲漸漸止息了，張玉成起身走出船艙，靠著記憶來到了這戶人家，敲開門以後，開口便說：“我是你家兒子生前的好友，聽聞他去世，內心實在悲痛，特來吊唁，這是我的一點心意，如果能幫到你們，那就是我的榮幸了。”
說著就將僅有的二十兩銀子全部交給了老妪，老妪呆立當場，不知道該怎麽辦才好，直到張玉成要轉身離去的時候才緩過神來，急忙說道：“恩公可留下姓名嗎？老婦人一定爲恩公做一塊兒長生牌位，日夜供奉。”
張玉成擺了擺手，說道：“些許小事罷了，不必挂懷。”說完就潇灑離開了。
回到船上，張玉成囑咐船夫道：“今晚好好休息，明天一早回程。”
“公子不是要去趕考嗎？怎麽又折回去了？”船夫疑惑道。
張玉成笑了笑，帶著一絲釋然：“不去了，還是回家自在。”
回家以後，親朋好友都來詢問情況，張玉成只說自己沒有考上，隨後就在鎮上做了個教書匠。
轉眼到了第二年，親朋好友再次集資，幫助他去參加科考，張玉成本想拒絕，奈何親戚們熱情太高，只好再次赴試去了。
這次走到淩雲渡的時候，又遇到了一位落魄的青年男子在渡口邊乞討，張玉成見他雖然粗衣爛衫，但卻散發出一股英氣，于是下船請他吃了一頓飯。
男子自稱蔣星，由于心懷感激，一定要跟著他做個仆從。
張玉成本想婉拒他，奈何蔣星鐵了心要跟他，只好帶上他一起走，船走到一處澗口的時候，忽然聽到有人在岸邊呼喊：“某公子的船翻了，人都溺水而死，連屍體也沒打撈上來，行船的時候一定要小心啊！”
風浪正急，張玉成聽了以後有些害怕，蔣星卻撫掌大笑：“這真是個好機會啊！”說罷縱身一躍就跳進了水裏。
張玉成急忙大聲呼救，卻沒有得到一絲回應，渾渾噩噩的坐船行了十多裏，蔣星突然背著一個人從水中躍出，那人衣著華貴，裸露出來的皮膚都有些發白。
蔣星將他放置在船頭，給他換上了幹爽的衣服，然後餵給他一些不知名的水，那人很快就蘇醒了過來。
通過交談，得知他就是溺水的貴公子薛貴，他的父親在朝中做官，位高權重，他因爲有事要返回蘇杭，不幸遇到了水難。
薛貴對張玉成十分感激，當即手書一份，請張玉成轉交給自己的父親，告訴他張玉成是自己的救命恩人，請父親一定要善待他。
兩人揮淚告別後，張玉成來到京城找到薛貴的父親，薛父看了兒子的信，得知是他救了自己的兒子，將他請到自己的府邸，以對待上賓的禮儀對待他，並且親自指導他讀書。
就這樣，張玉成有了很大的進步，竟然一舉在鄉試中考中了舉人。
到了第二年，張玉成參加會議，先是寫了一篇文章請薛父看，薛父對他的文章並不滿意，認爲難以取得好的名次。
張玉成對此十分擔心，臨考前夕，張玉成忽然做了一個夢，夢中有一個白胡子老先生，傳授給他幾篇文章，讓他背誦下來，說考試的時候會有大用。
張玉成從夢中驚醒，只覺得腦海中幾篇文章曆曆在目，大氣磅礴，文采非凡，遠超自己十倍不止，于是牢牢記在了心裏。
等到考試的時候，考題竟然完全契合，張玉成洋洋灑灑，幾篇文章一蹴而就，出來之後，張玉成拿自己的文章給薛父看，薛父十分欣賞，答應給他一個好名次，等到放榜的時候，張玉成果然名列前茅。
此時張玉成想要回鄉，蔣星卻勸住了他：“美好的姻緣就在眼前，你爲什麽要回去呢？”于是就開始張羅著爲張玉成定親。
正好薛貴的妻子還有一個妹妹，待字閨中，薛父就作爲爲他提親，張玉成本想拒絕，但拗不過薛父和蔣星，只能答應了下來，卻是有些怏怏不樂。
成親當晚，張玉成由于心中不快，多喝了幾杯酒，等返回新房，掀開蓋頭的時候，看見妻子花容月貌，溫婉可人，不覺有些心猿意馬，當即就想解衣親近。
這才有了開頭的那一幕，妻子的話張玉成足底生出一股寒氣，雙手如篩子一般抖個不停，幾乎要癱倒在地上，結結巴巴的說道：“我，我自認爲對你家有恩，並沒有什麽對不起你的地方，你即便不入輪回，也沒有害我的理由。”
妻子起身拜倒在張玉成面前，說道：“相公放心，我絕對不會害你的，當初承蒙你的照顧，我父女三人才能夠入土爲安，且母親、嫂嫂和侄兒也有了存活下來的資本，如此大恩，自當銜草結環。”
張玉成心中稍定，突然想起行迹神秘的蔣星和夢中的老翁，張大了嘴巴，問道：“難道，難道蔣星就是你的兄長？我夢中的那個老者就是你的父親？”
“正是這樣。”妻子贊道：“相公果然聰慧，我名蔣月兒，父親他曾中過秀才，但因爲文章風格不符合當世的潮流，所以就留在鄉裏做了個教書先生，是我們鎮上有名的儒生。”
“我們三人因意外離世後，知道是相公救助了孤兒寡母，心中十分感激，于是不肯輪回轉生，靈魂跟隨你飄蕩，想要找機會報答你。”
“我們三人的誠意感動了上天，派下仙姑教我們練氣化形的本領，渡我們做了鬼仙，這才有了幫助你的能力，我父親傳授你文章之後，被昊天上帝封賞，做了淩雲鎮的土地公公，我們成親之後，我哥哥也將隨他赴任去了。”
張玉成這才放下心來，說道：“那你現在是什麽情況？是鬼仙之軀？還是附身到旁人身上？”
蔣月兒說道：“薛父爲你撮合的黃家小姐，在昨夜壽命就盡了，我正好借了她的身體來服侍你。”
張玉成這才恍然大悟，更加疼愛蔣月兒，兩人恩愛纏綿，直到天亮。
起床之後，張玉成夫婦攜手拜見黃家父母，並將事情的原委說了一遍，黃家父母原本並不相信，直到蔣月兒顯露神迹，才使他們信服。
黃家父母由于失去了女兒，心中十分悲苦，蔣月兒說道：“父親母親不要難過，我既然用了你們女兒的身體，就當代替她照顧你們，從今以後，我就是你們的親生女兒。”兩人這才稍稍感到些寬慰。
過了三天，蔣月兒告訴張玉成：“我的父親和哥哥在淩雲鎮當土地，我母親、嫂嫂和侄兒也在那裏，我們應當回去一趟。”于是辭別了黃家父母回去省親。
兩人剛到淩雲鎮，平地就刮起一陣大風，過了好久才散去，蔣月兒笑著說：“這是父親和哥哥在歡迎我們哩。”
兩人回到蔣家，蔣母和嫂子卻如同早就知道了一般，說前些天做了一個夢，夢中蔣星和父親將一切緣由都告訴了她們，並囑咐說兩人今天會回來省親，現在果然到了。
幾人都非常高興，張玉成買了些酒菜，一起聊到深夜才睡覺。
是夜，幾人共同做了一個夢，夢中蔣星和父親穿著華麗衣服，對他們說道：“我真高興一家人能夠團聚在一起，現在我在這裏做了個小官，以後恐怕不能經常相見了，你們要好好生活，百年之後，我會來接你們。”
夢醒之後，張玉成和蔣月兒將母親和嫂子、侄子一起接到了黃家生活。
後來，張玉成在官場一路順風順水，做了一品大員，蔣月兒也被封爲了一品诰命夫人，兩人生育了兩個兒子，也都在朝堂之中任職，這是後話了……
