深圳在居民醫保領域內的創新一直是走在全國前列的，從開創全國第一款面向全體參保市民的普惠型産品---“深圳重疾險”開始，到現在陸陸續續推出了四款醫療領域的保險産品，分別是：“重疾險”、“專屬醫療險”、“專屬重大疾病保險”、“鵬城保”，算是在醫保惠民創新領域調動市場各級資源最活躍的城市了。

雖然自己年年社保賬戶自動扣款買“深圳重疾險”，但是估計和大多數深圳人一樣，傻傻得不知道這個險種啥時能派上用場，又跟後續推出的其它保險産品有啥不同，反正就這麽稀裏糊塗的交了一年又一年。

終于，年前因爲住了一次院，事後利用結算住院費用的機會，算是大體搞明白它們之間的關系了。

住院是在福田的一家三甲醫院，住了七天，動了一個小手術，結算下來費用大約不到2萬塊，感覺有點肉疼，醫保結算後，有6000多自費，自己這時候想起來自己有買“重疾險”和“專屬醫療險”，就開始做功課查資料，看自費部分還有多大的空間可以再節省。

一通盤算下來，一分錢也省不了，再沒有報銷的可能，只是將手頭幾種保險政策整得七七八八了，也算是學習了一番吧。

先說下我總結後的結論哈。

首先，你得是深圳本地的參保職工，有購買醫保，不然上述四款産品哪款也買不了。

第二，如果沒有特別要求，理論上只需要購買“重疾險”+“專屬團體醫療險”就可以覆蓋所有情況了，但是有1萬元的免賠額。

第三，“重疾險”只需要39元/年，“專屬團體醫療險”則分了一年期與六年期兩種，分別365元/年，1998元/六年。

上面說的四款保險産品，除第一款帶有半強制性外（帶有全民福利性質），後三種都屬于商業健康保險産品範疇，純屬自願。

四款産品的區別在于前兩種有保險費用的扣除先後順序（也就是醫療費用結算先走醫保，然後再走重疾險，最後才走專屬團體醫療險，所以報銷比例最高可以達到100%（理論值），絕對不會超過總的醫療費用），後兩種是獨立于醫保之外的額外保障。其中“深圳專屬重大疾病保險”需要根據承保年限與承保人年齡進行單獨核算計費，所以沒有統一定價，理論上年齡越高，承保期限越久，費用越貴。而“鵬城保”是一年99塊，兩者都不承諾可以續保。

所以，沒有特殊病症，不需要額外保障的，只買前兩種甚至第一種就夠了，便宜且涵蓋大部分病種。有閑錢，想多一重保障的，可以增選後面的産品，但是本質上後兩種産品已經與各大保險公司推出的類似産品區別不大了，無非它是針對特定的深圳醫保用戶有少許優惠不同罷了。

按這樣一通算下來，我住院費用中，自費部分6000塊，還達不到1萬塊免賠額度的底線，所以沒得二次報銷了，只能老老實實自己消化了。所以還是那句話，保持一個好的身體，不生病不吃藥，就等于賺到了不該花的錢啊，還能少遭罪。