買了車之後必須要買保險才敢上路，絕大多數人也都是這麽做的。除了交強險是必須買的以外，大家都會購買一些商業險，有的新手司機爲了保的比較全面，讓自己能更放心的用車，于是就買了全險，各個險種都買了。其實買商業保險根據自己的情況，買一些有必要的就可以，其他小的險種不太能用到，不需要買。

交強險是賠付對方的，自己開車撞到了別人的車，撞到了人，需要賠償的時候首先會用交強險賠付。而交強險有賠付上限，賠償總額最高才20萬，這還是要有死亡傷殘的賠付。因此大家都會再買一個三者險作爲補充，這個險種也是賠付對方的，無論是車輛損傷還是人的傷殘都可以賠付。它也有不同的賠付上限，比如常見的50萬、100萬、200萬，購買時需要確定買哪個額度的，不同額度對應的保費不同。很多人都選擇一個比較高的，選擇200萬或者300萬的，認爲這麽高的額度，無論撞到豪車還是撞到人都足以賠付。

理論上是沒錯的，撞到豪車賠付額是足夠的。但有一種情況可能需要自己額外掏很多錢，那就是撞到人，但車輛沒有購買醫保外醫療費用責任險這個附加險種。

正常來說撞到了人，住院治療的各種費用也都是由三者險賠付的，但如果傷者選擇用一些醫保目錄以外的藥，三者險是不賠付的，這在保險條款裏有明確說明。就如同我們平時上班交的醫保一樣，如果生病了去醫院用醫保目錄以外的藥，也是不報。在網上時常也能看到這樣的案例，撞到了人治療期間用了很多醫保外用藥，少則幾千元，多則還有好幾萬的，需要車主自己掏錢，有的還因此鬧到了法院，非常折騰。

想要用醫保外的藥品也報，需要單獨購買一個附加險種，那就是醫保外醫療費用責任險。這是一個三者險的附加險種，建議所有人都要購買。它與三者險類似，也有賠付上限，可以自行選擇保額。有十萬的、二十萬的、也有一百萬的、也有與三者險共享額度的。不過保費都很便宜，二十萬額度的保費才十幾塊錢，一百萬額度的保費也就五六十元，保費低保障卻非常高。正常來說這個險種的保額不需要太高，因爲不會有那麽高的醫保外用藥，選一個基礎的二十萬就可以了，多花十幾元的保費，實在不放心也可以選擇100萬的。

這個附加險與此前的不計免賠有點類似，老司機應該都知道，之前買了車損和三者之後，還要再買一個不計免賠才可以，不買的話出險後有免賠額，也就是不全賠，大約只能賠80%，買了後就能全賠了。隨著車險改革，若幹險種包括不計免賠都已經融入到了主險以內了，就不需要再單獨買一些小的險種和它們的附加險了。現在增加了醫保外醫療費用責任險沒有融入到三者險以內，還是需要單獨購買。

一般的保險公司都是會主動推薦你購買醫保外醫療費用責任險的，因爲價格便宜，即使不懂的新手車主一般也都不會拒絕。不過也聽說有的保險公司或者保險推銷員不會主動給你提起這個險種，或者因個人原因忘記了，此時就要你自己主動說需要購買，不然真正需要用時會吃大虧。因此，買保險時別光看總價，感覺總價挺便宜就立即購買了，還要多看一看購買的哪些險種，對自己有沒有用。把對自己有用的提高額度，感覺用不到的取消掉。現在的車險已經沒有什麽套路了，大家每年都要買車險，也都很熟悉裏面的問題。購買前會有一個明細，仔細看一看就可以了，保的哪些項目多少保額，基本上都能看懂。